Equifax, compañía global de data, analytics y tecnología, presenta Risk Score Fast Credit, su nueva solución para evaluar el riesgo de impago en las operaciones de microcréditos, créditos rápidos y financiación al consumo en Retail. La solución proporciona una herramienta esencial para la toma de decisiones, tanto en entidades financieras como en comercios con servicios financieros propios, gracias a que su modelo evalúa la solvencia en segundos.

Su objetivo es dotar a las organizaciones de una herramienta ágil y fiable para tramitar créditos y compras financiadas de forma responsable. La segmentación avanzada de Risk Score Fast Credit también asegura que determinados colectivos con difícil acceso a la financiación tradicional no corran peligro de exclusión ni de sobreendeudamiento.

Los microcréditos, créditos rápidos y la financiación en Retail, en auge

Según datos de 2025 de la Asociación Española de Micropréstamos (AEMIP), durante la última década, el microcrédito ha experimentado un crecimiento sostenido, impulsado por la digitalización, especialmente entre colectivos excluidos del sistema bancario tradicional. La asociación también subraya que estos créditos, que en su mayoría oscilan entre los 50€ y los 1.500€, se consolidan cada vez más como alternativa de liquidez para consumidores que no acceden a crédito bancario tradicional.

A este contexto se suma el crecimiento de la financiación al consumo en el sector Retail, impulsada por el comercio electrónico. Este tipo de opciones permite a los consumidores realizar compras financiadas de manera inmediata, lo que exige modelos analíticos de riesgo instantáneos y precisos.

Enrique Jiménez, Product Director de Equifax Iberia, destaca que “la principal innovación que aporta Risk Score Fast Credit es su especialización, ya que maneja modelos analíticos adaptados a los perfiles de usuarios que recurren con más frecuencia a los microcréditos, créditos rápidos y financiación al consumo. Esto nos permite ofrecer valoraciones del riesgo de impago instantáneas y con una precisión muy superior a otras soluciones de scoring más generales. Gracias a ello, se incrementa el volumen de aprobaciones en épocas de alta demanda,reduciendo la exclusión financiera”.

Desafíos en la financiación rápida y al consumo que aborda Equifax

Entre las dificultades que afrontan las entidades financieras y las empresas de Retail en la concesión de microcréditos y financiación al consumo, destacan: la falta de información crediticia suficiente (historiales inexistentes o limitados), la ausencia de herramientas efectivas para ponderar el riesgo de impago y la dificultad de identificar de forma precisa las situaciones de sobreendeudamiento. Esto se produce, además, en un marco regulatorio muy exigente, con la Directiva (UE) 2023/2225 que obliga a realizar evaluaciones de solvencia más estrictas.

Entre las capacidades de Risk Score Fast Credit que ayudan a las organizaciones a afrontar estos retos, destacan:

• Devolución instantánea de un perfil financiero de riesgo detallado y confiable, a través de una integración API en la plataforma InterConnect de Equifax.
• Acceso exclusivo a datos de ASNEF, el buró de crédito líder en España.
• Especialización sectorial, con una solución específicamente diseñada para los desafíos del mercado de créditos rápidos y financiación al consumo.
• Adaptación total para concesiones 100% digitales, con respuesta instantánea vía API.
• Ayuda para el cumplimiento regulatorio, ayudando a identificar y prevenir situaciones de sobreendeudamiento en línea con la Directiva (UE) 2023/2225.

El proceso se integra de manera sencilla en el flujo online de cada entidad o comercio: el consumidor solicita la financiación, la entidad o retailer envía los datos a Equifax mediante API, y Risk Score Fast Credit devuelve al instante una probabilidad de riesgo acompañada de la información relevante de ASNEF. Este modelo analítico evalúa la solvencia real del solicitante en segundos y predice el riesgo de impago futuro, dotando a las organizaciones de una herramienta ágil y fiable para tramitar créditos y compras financiadas de forma responsable.