La industria de los pagos está experimentando una metamorfosis sin precedentes. Lo que antes era el simple acto final de una compra —el intercambio de dinero por un bien— se ha transformado en un componente crítico de la propuesta de valor de cualquier negocio. En este escenario, la figura del adquirente ha dejado de ser un mero procesador de cobros para convertirse en un socio estratégico que impulsa el crecimiento y la fidelización.

Hablamos con Javier Fernández Cordera, Director de Adquirencia en BBVA, sobre cómo la tecnología está democratizando la economía de la suscripción, el papel transformador de Bizum y el horizonte que dibuja la Inteligencia Artificial agéntica en el comercio digital.

El fin de la adquirencia tradicional: soluciones para crecer

Ecommerce News (EcN): ¿Cuál es la visión a largo plazo que define la estrategia de BBVA para el comercio del futuro?

Javier Fernández (JF): Nuestra visión parte de una premisa clara: la adquirencia debe ser un motor de crecimiento y fidelización para el comercio. Ya no vemos el pago como un compartimento estanco, sino como un elemento estratégico que ayuda a los negocios a adaptarse a las nuevas expectativas de unos clientes que demandan experiencias inmediatas, simples y omnicanal.

El futuro que estamos construyendo busca eliminar las barreras tecnológicas para que cualquier pyme o autónomo pueda acceder a la innovación que antes era exclusiva de los gigantes digitales, como los modelos de suscripción. En definitiva, nuestra visión es liderar un ecosistema donde el pago sea «invisible» y esté totalmente integrado en el día a día del consumidor, apoyándonos en la identidad digital y la IA para que la tecnología esté, de verdad, al servicio del cliente.

EcN: En sus conversaciones con los comercios, ¿cuáles son las necesidades recurrentes que le trasladan a BBVA?

JF: Lo que más nos piden es simplicidad. Quieren soluciones fáciles de implantar que les permitan operar en cualquier canal sin asumir desarrollos tecnológicos complejos. Pero, además, detectamos un interés creciente por modelos de relación recurrentes. Muchos negocios quieren implementar suscripciones o membresías para asegurar ingresos y mejorar la vinculación con el cliente, pero se frenan ante la complejidad técnica que esto solía suponer. Nuestro objetivo es precisamente acercar esa innovación de una forma sencilla y útil para negocios de cualquier tamaño, desde una gran corporación hasta una pyme o un autónomo.

La democratización de la economía de la suscripción

EcN: Los modelos de suscripción parecen ser tendencia. ¿Es algo exclusivo de las grandes plataformas digitales?

JF: En absoluto. Aunque la digitalización y las plataformas de contenidos han sido los grandes motores de esta economía basada en la recurrencia, el modelo se está extendiendo a todo tipo de comercios. Tradicionalmente hemos dado respuesta a estos modelos de negocio con la domiciliación bancaria; lo que estamos viendo ahora es simplemente una evolución hacia otros modelos más inmediatos e integrados.

Hoy, la suscripción ya no es exclusiva de los gigantes tecnológicos. Vemos academias, gimnasios y pequeños comercios que buscan ofrecer cuotas o membresías de forma automatizada. Por eso hemos lanzado nuestra solución de suscripciones y pagos recurrentes: para que cualquier negocio pueda automatizar cobros periódicos con tarjeta sin necesidad de una plataforma avanzada.

EcN: ¿Qué ventajas aporta esta solución de BBVA frente a los métodos tradicionales?

JF: La clave es la eficiencia y la reducción de la carga administrativa. Nuestra herramienta no solo simplifica el alta del pago recurrente, sino que automatiza la gestión y mejora el recobro mediante reintentos automáticos en caso de operaciones rechazadas. Esto reduce drásticamente el trabajo manual y mejora la salud financiera del negocio. Y lo más interesante es que, aunque asociamos la recurrencia a la tarjeta, estamos viendo cómo nuevos métodos de pago están entrando en este terreno. Esto nos lleva directamente a uno de los protagonistas del ecosistema español: Bizum.

Bizum: De los pagos entre amigos al ecosistema de servicios digitales

EcN: Bizum ha sido una revolución en España. ¿Hacia dónde se dirige ahora dentro del entorno eCommerce?

JF: Bizum está evolucionando hacia un ecosistema completo de servicios digitales. Tras su éxito masivo en el comercio online, el siguiente paso natural es su expansión al comercio físico a través de Bizum NFC. Los españoles ya confían en Bizum; es uno de sus métodos favoritos, y ahora esperan disfrutar de esa misma experiencia simple y segura en la tienda de su barrio.

Pero la evolución no es solo el canal, sino la funcionalidad. El futuro de los pagos pasa por integrar servicios alrededor de la transacción. Aquí es donde soluciones como Bizum ID cobran protagonismo, permitiendo simplificar procesos de registro y validación en eCommerce, reduciendo la fricción y mejorando la tasa de conversión para los comercios.

EcN: También se habla mucho de la interoperabilidad. ¿Cómo afectará esto al usuario?

JF: Será fundamental. La interoperabilidad europea permitirá que este tipo de experiencias trasciendan las fronteras nacionales, avanzando hacia un sistema de pagos más conectado en toda Europa.

El horizonte de los pagos: IA agéntica e invisibilidad

EcN: Mirando al futuro, ¿Cómo imagina la experiencia de pago en los próximos años? 

JF: Visualizamos modelos cada vez más integrados, personalizados e incluso «invisibles», donde la tecnología trabaja en segundo plano para el cliente. El gran cambio vendrá de la mano de la Inteligencia Artificial agéntica. Ya no hablamos solo de asistentes que buscan o comparan productos, sino de agentes inteligentes capaces de acompañar al cliente durante todo el proceso, incluyendo la ejecución del pago de forma segura y autónoma. 

EcN: ¿Está BBVA ya trabajando en esta línea de «ecommerce agéntico»?

JF: Sí, nuestra estrategia de colaboración con socios tecnológicos nos permite avanzar en pilotos de investigación de la mano de equipos con conocimiento clave. Actualmente estamos impulsando un piloto junto a comercios online y plataformas de IA para explorar precisamente estos modelos de compra basados en agentes inteligentes.