La rápida evolución de las tecnologías financieras está revolucionando diversos sectores, haciendo que los servicios financieros sean más accesibles, intuitivos y personalizados para satisfacer las necesidades de los consumidores.

Esta ola de innovación se está extendiendo más allá de las finanzas tradicionales, dando a las plataformas ecommerce la oportunidad de integrar soluciones fintech que no solo mejoran la experiencia del cliente, sino que también aumentan los ingresos y agilizan las operaciones, lo que permite un importante ahorro de costes.

Mangopay revela cinco soluciones fintech que las empresas pueden integrar para aprovechar esta tendencia y situarse a la vanguardia.

1. Wallets dentro de la aplicación/plataforma

Las wallets dentro de la aplicación están dando una nueva forma a la interacción con el cliente mediante la creación de un ecosistema integrado en las plataformas ecommerce. Estas wallets permiten a los usuarios almacenar el balance de su dinero y divisas en la aplicación, fomentando la redistribución de los fondos en la misma plataforma y la fidelización de los clientes a largo plazo.

También proporcionan un método de pago rápido y rentable, ayudando a las plataformas a reducir los costes de procesamiento de pagos en más de un 15%. Esta integración no solo mejora la experiencia del usuario, sino que también aumenta el valor del ciclo de vida del cliente.

2. Infraestructura de wallet o WaaS («Wallet-as-a-Service»)

Las soluciones Wallet-as-a-Service (WaaS) pueden ayudar a las plataformas a ofrecer wallets sin tener que solicitar licencias propias para ello. Los proveedores de WaaS con licencias de Institución de Dinero Electrónico (EMI) ofrecen una infraestructura segura y simplificada para la gestión de fondos.

Aprovechando la integración basada en API, las plataformas pueden introducir wallets, al mismo tiempo que mantienen el control de la experiencia del usuario y la automatización de los movimientos de dinero.

3. La banca como servicio (BaaS)

Banking-as-a-Service (BaaS) ofrece a las plataformas la posibilidad de integrar servicios bancarios completos, como la creación de cuentas, opciones de financiación y muchos otros servicios. Mediante la integración de la API, las plataformas pueden personalizar completamente la interacción del usuario, proporcionando diferentes servicios directamente dentro de su ecosistema.

Aunque BaaS exige una mayor inversión en integración en comparación con la infraestructura de wallets, permite a las plataformas ofrecer una experiencia financiera totalmente personalizada y escalable, y es adecuada para las empresas que desean ofrecer servicios de pago más sofisticados. Funcionalidades como la financiación pueden ofrecer beneficios significativos, incluido el crecimiento de la actividad de la plataforma.

4. Emisión de datos de cuenta para vendedores

Mejorar la experiencia general de los vendedores, proveedores de servicios, contratistas o freelancers es crucial para fidelizarlos y reducir las pérdidas de usuarios. Al ofrecer detalles de cuenta exclusivos, las plataformas pueden permitir a los vendedores tomar el control de sus ganancias, permitiendo la retirada flexible de fondos y la conversión de divisas en la misma plataforma.

Esto no sólo mejora la satisfacción y la retención de los vendedores, sino que también agiliza los procesos de pago, reduciendo los costes operativos y aumentando la eficiencia. La automatización de estos procesos permite a las plataformas centrarse en el crecimiento y la innovación.

5. Gestión de divisas o FX

La gestión eficaz de divisas es esencial para las plataformas globales. Las soluciones FX basadas en API permiten a las empresas eliminar el riesgo monetario y evitar las comisiones ocultas asociadas a las conversiones de divisas tradicionales. Al ofrecer precios transparentes y pagos localizados, las plataformas pueden atraer a una base de usuarios más amplia y captar fuentes de ingresos adicionales.

La incorporación de herramientas de conversión de divisas garantiza que las plataformas puedan proteger sus márgenes y ofrecer servicios financieros competitivos tanto a compradores como a vendedores.

Kent Henderson, VP de Gestión de Productos de Mangopay, declara: ‘En la economía digital actual, los servicios financieros integrados se están convirtiendo en un elemento diferenciador clave para las empresas. Esta tendencia no es sólo una fase pasajera, es el futuro de los negocios. A medida que crece la demanda de experiencias integradas, las empresas de comercio electrónico tienen la oportunidad de construir un futuro basado en la tecnología financiera que no sólo mejore la experiencia de sus clientes, sino que también desbloquee nuevas fuentes de ingresos y logre importantes ahorros de costes’.